关于商业保险以及企业年金问题解答

lingjie9

最近逛了好几个HR论坛，感觉有的HR对于商业保险的选择、险种设计、国家法令、财务列支等相关问题比较困惑，特发帖求问题，希望我的解答能帮助大家

lingjie9

怎么最近没有人发帖了，是不是因为年底太忙，每人上网了呢

小小魔力菇

lingjie9 发表于 2011-12-20 09:25
不用谢，我也是在不断学习，27号文主要针对是企业的，如果是党政机关或行政事业单位还有另外一些限制，可 ...

恩，谢谢吖，一起学习哦。

lingjie9

小小魔力菇 发表于 2011-12-19 21:27
真的是大谢吖，一下子学习不少。看来商业保险这一块真的还要好好学子学习，，平时只知道看赔付比例、免赔 ...

不用谢，我也是在不断学习，27号文主要针对是企业的，如果是党政机关或行政事业单位还有另外一些限制，可参考财金【2004】88号文，等你遇到一些具体的问题时可以再问

小小魔力菇

lingjie9 发表于 2011-12-19 10:12
首先根据财税【2009】27号文规定，企业为员工购买补充医疗、补充养老在分别在不超过职工工资总额5%标准内 ...

真的是大谢吖，一下子学习不少。看来商业保险这一块真的还要好好学子学习，，平时只知道看赔付比例、免赔额，有效期这个问题还没有去关注过。另外，还要感谢楼主提到的27号规定，要研究一下。嘻嘻，感激不尽

lingjie9

kuai乐 发表于 2011-12-14 17:20
楼主神人啊！俺就不客气了，先问一个：

有个规定国企还是央企什么的不能给员工上商业保险（补充养老保险除 ...

你好，首先很抱歉没有能够帮到你，据我所了解目前中央并没有相关类似的规定，而且很多国有企业都为员工购买过商业医疗等相关险种，你那边可能是地方性的法规限制的，你可以告诉我你所在单位的地区，我再帮你查一查

lingjie9

小小魔力菇 发表于 2011-12-14 22:09
呵呵，我也求解答。在购买商业险的时候，一般都是听保险公司的工作人员做介绍，在一定的资金范围内做个大概 ...

首先根据财税【2009】27号文规定，企业为员工购买补充医疗、补充养老在分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。具体如何选择商业险，第一要根据贵公司目前的主要需求来看，主要就是医疗需求和意外需求，明确需求之后才能对险种进行有效选择。第二，就是关于成本问题，一般企业5%的额度绰绰有余，大概在2%-3%左右就可以做的比较完善了，毕竟企业只能在风险发生时给予补偿，不能完全保障员工的所有风险。第三，就是关于方案选择问题，在涉及方案选择时，由于很多HR不是很了解保险知识，所以容易受到业务人员的误导。比如说意外险，你要关注一个有效期（姑且这样称呼吧），一般意外险的有效期是180天，即发生意外之日起180天内身故或残疾的给付保险金，然后就是残疾等级，是否完全匹配工伤残疾，一般保险公司条款都是7级34项，企业可根据需求让保险公司进行条款扩展。医疗险需要注意是否分医保和自费药，赔付比例，免赔额（次免陪或年免陪）等内容。最后，是选择一个好的业务员，业务员对于你在保险方案设计、收单理赔时效上帮助非常大，能有效地帮你减轻工作量。上面的还是比较笼统，具体可以等你遇到一些实际案例时进行分析。

lingjie9

miha126 发表于 2011-12-12 15:22
原来是求问题的
楼主热心肠啊

这个可以有两个选择，第一若新公司有企业年金，可以将已归属的年金资产转到新公司去，由新公司进行管理。第二，若新公司没有企业年金，可以选择将年金继续留在原公司，继续由原公司管理，但是钱需要自己交，一般人嫌麻烦，一般不会再去交了，此外缴纳给银行的账户管理费也需要自己去缴纳，这时候一般会和银行签订一个协议，原公司年金受托人也将为你办理相关手续。具体你说退钱的事，要看你公司当时定的归属比例，钱是不会当时返给你的，年金领取的条件比较苛刻，只有身故、退休、出国定居才能领取。具体贵单位有没有和保险公司签私下协议那我就不知道了

小小魔力菇

呵呵，我也求解答。在购买商业险的时候，一般都是听保险公司的工作人员做介绍，在一定的资金范围内做个大概的选择。究竟在商业险的选择上我们需要怎么去做才是考虑周全？

kuai乐

楼主神人啊！俺就不客气了，先问一个：

有个规定国企还是央企什么的不能给员工上商业保险（补充养老保险除外），是出自哪部文件的？