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商业银行的风险以及应对措施

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秀才

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电梯直达

楼主

发表于 2011-1-12 16:45:32 |只看该作者 |倒序浏览

从我国商业银行目前的经营与发展来看，存在的风险主要表现在以下几方面： 1、信用风险，即借款人由于经营不善或主观恶意等发生债务危机，无力全部或部分偿还商业银行债务，造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险。 2、流动性风险，即银行用于即时支付的流动资产不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。 3、财务风险，主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面。 4、市场风险，这主要由金融市场秩序混乱引起。一方面，部分企业将银行信贷资金投入股市，加大了股市的泡沫成分，间接危及银行信贷资金的安全；另一方面，企业债券清偿风险也不断加大，其中大部分债券是由国有商业银行担保或代理发行的，由于企业经营效益不好，到期无力兑付，往往需要银行垫付，企业风险随之转化成金融风险。 5、内部管理风险，即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。此外，还存在利率风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风险、金融欺诈风险等。现代商业银行发展的实践证明：风险控制和商业银行自身发展密不可分。商业银行建立健康、稳健的风险控制体系，主要包括以下几大部分： 1、建立完善、垂直的风险控制机构体系。具体说来可以在总行、各业务部门和每一个分行设立风险控制官，但他们都是对上一级风险控制官负责，而不是对同一级业务部门的负责人负责。 2、保持风险控制的独立性。风险控制不仅要独立于市场开拓，还包括程序控制、内部审计和法律管理三个方面。 3、建立健全各项风险控制的规章制度，严格控制各种风险。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中在某个部门 4、建立合适的风险控制人员的奖惩制度。对风险控制严格、尺度把握准确的风险控制人员，银行要有所激励。如果经过审计和调查，发现市场拓展人员或风险控制官在一笔贷款运作过程中有故意过失，则应视情节轻重给予相应的处罚。

5、要建立独特的风险文化。要把风险控制作为一种文化、一种灵魂注入金融工作中。把风险意识从上到下贯穿在每位员工的思想中，形成理念、自觉行动和准则，使之成为工作的支撑点。

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