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[分享] 我国信用卡业务发展的风险监管框架

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电梯直达

楼主

发表于 2010-7-16 14:37:07 |只看该作者 |正序浏览

自中国第一张银行卡诞生以来，中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程，尤其是信用卡，已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。

信用卡业务的发展和创新在帮助信用卡业务提高效率、提高盈利能力、提高服务水平的同时，也会给银行带来各类风险和挑战。特别是目前，银行对许多创新业务还缺乏管理经验，对潜在风险认识不足。伪卡欺诈、信用卡套现、虚假申请、ATM资金诈骗、短信和电话转账等方面的风险案件与日俱增，犯罪手段不断向高科技、专业化、集团化、规模化发展，对银行和持卡人的资金安全造成威胁，在一定程度上影响了银行卡产业健康持续地发展。

为防范信用卡风险，建立有序的市场环境，银监会将采取以下措施：
　　一是在积极支持和鼓励我国信用卡业务创新发展的同时，坚持以防范风险为己任，在“规范与发展并重”的原则下，针对信用卡业务创新国际化、复杂化、高科技化等特点及趋势，遵循“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，密切关注信用卡业务创新中的风险，及时引导银行业金融机构加强风险管理，促进稳健经营，保护广大金融消费者的合法权益。
　　二是继续修订和完善法规制度，推动改善信用卡业务创新的外部环境，如推动核销、税收、征信等相关政策和制度的不断发展和完善，并积极推进信用卡业务的会计、统计等相关基础建设，及时建立有针对性的风险监测和统计指标体系，规范对信用卡业务的管理。
　　三是继续加强日常监管工作，对开办信用卡的创新业务及时进行风险提示，督促其制定科学的新产品研发战略和规划，对新产品的可行性严密论证，进行充分的风险测算，完善产品定价机制和风险管理措施，做到成本可算、风险可控，同时确保消费者的合法权益得到保护，使银行最大限度地防范风险。另外，银监会还将继续采取多种方式，挖掘国内外资源，加大对监管人员进行知识更新和技能培训的力度，不断提高监管的专业化水平，以适应信用卡业务创新对监管的要求。
　　四是继续督促商业银行在信用卡业务创新的过程中，要以防范风险为前提，坚持“区别对待、强化内控、充分披露”的原则，充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力，按照成本可算、风险可控、信息可披露的原则，真正做到通过创新实现收益的最大化和提高竞争力，避免心中无数，盲目跟风，违背创新初衷。
　　五是与银行业金融机构和市场参与各方共同努力，促进信用卡业务在防范风险的前提下稳健发展，不断创新，使信用卡业务创新战略的制订和实施，真正成为银行业提高综合竞争力和实现良性发展的推动力。

信用卡产业参与机构应利用政策机遇和环境，积极探索，加强创新，完善相关风险管理制度和管理体制，逐步形成竞争有序、运转规范的信用卡业务市场，共同推动我国信用卡产业快速健康与协调发展。