自中国第一张银行卡诞生以来,中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程,尤其是信用卡,已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。 信用卡业务的发展和创新在帮助信用卡业务提高效率、提高盈利能力、提高服务水平的同时,也会给银行带来各类风险和挑战。特别是目前,银行对许多创新业务还缺乏管理经验,对潜在风险认识不足。伪卡欺诈、信用卡套现、虚假申请、ATM资金诈骗、短信和电话转账等方面的风险案件与日俱增,犯罪手段不断向高科技、专业化、集团化、规模化发展,对银行和持卡人的资金安全造成威胁,在一定程度上影响了银行卡产业健康持续地发展。 为防范信用卡风险,建立有序的市场环境,银监会将采取以下措施:9 B8 Y- W. Z" H* y
一是在积极支持和鼓励我国信用卡业务创新发展的同时,坚持以防范风险为己任,在“规范与发展并重”的原则下,针对信用卡业务创新国际化、复杂化、高科技化等特点及趋势,遵循“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念,密切关注信用卡业务创新中的风险,及时引导银行业金融机构加强风险管理,促进稳健经营,保护广大金融消费者的合法权益。" P* {9 @6 n$ Z3 u, G; R
二是继续修订和完善法规制度,推动改善信用卡业务创新的外部环境,如推动核销、税收、征信等相关政策和制度的不断发展和完善,并积极推进信用卡业务的会计、统计等相关基础建设,及时建立有针对性的风险监测和统计指标体系,规范对信用卡业务的管理。
. U5 m1 B( F# {! n/ `, o 三是继续加强日常监管工作,对开办信用卡的创新业务及时进行风险提示,督促其制定科学的新产品研发战略和规划,对新产品的可行性严密论证,进行充分的风险测算,完善产品定价机制和风险管理措施,做到成本可算、风险可控,同时确保消费者的合法权益得到保护,使银行最大限度地防范风险。另外,银监会还将继续采取多种方式,挖掘国内外资源,加大对监管人员进行知识更新和技能培训的力度,不断提高监管的专业化水平,以适应信用卡业务创新对监管的要求。/ a7 x h1 N0 K( J& a
四是继续督促商业银行在信用卡业务创新的过程中,要以防范风险为前提,坚持“区别对待、强化内控、充分披露”的原则,充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力,按照成本可算、风险可控、信息可披露的原则,真正做到通过创新实现收益的最大化和提高竞争力,避免心中无数,盲目跟风,违背创新初衷。
: @$ z+ T& d, P- x' u+ b5 V* o 五是与银行业金融机构和市场参与各方共同努力,促进信用卡业务在防范风险的前提下稳健发展,不断创新,使信用卡业务创新战略的制订和实施,真正成为银行业提高综合竞争力和实现良性发展的推动力。 信用卡产业参与机构应利用政策机遇和环境,积极探索,加强创新,完善相关风险管理制度和管理体制,逐步形成竞争有序、运转规范的信用卡业务市场,共同推动我国信用卡产业快速健康与协调发展。 |