财务健康,士气激昂

王学湛

（一）团队建设与理财

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提高团队战斗力的手段之一是提高团队成员的工作意愿，即在“愿意干”方面下功夫。在这方面，除了薪酬、福利之外，还可以在“员工关怀”上下功夫。

 

人们都在追求快乐，都在追求幸福的生活，因而需要工作；而稳定有序的生活，也能激发人的工作激情，激发人的创造力！因此将“帮助员工实现生活品质改善”作为“员工关怀”的出发点和落脚点是再恰当不过的了。

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可以帮助员工改善生活的层面很多，而“理财”无疑就是这种多层面中最突出的一个。

我们已经被理财产品、理财活动、理财资讯所包围：银行、证券公司、基金公司、保险公司┈┈都在不遗余力地推广他们的投资理财产品；电视、报纸、杂志、互联网┈┈同样在大张旗鼓地推波助澜……这巨大的诱惑我们很难抗拒。而与此同时，大部分员工缺乏这方面的知识，面对这突如其来的大潮：有的员工人云亦云、随波逐流；有的摩拳擦掌、跃跃欲试……。其结果使得很多员工在市场火热时辞职他去，在市场退潮后意志消沉……类似的波动对公司的发展是相当不利的！

因此帮助员工补上这一课，一方面可以降低金融市场的潮起潮落对企业人员的冲击，降低流动率，降低招聘成本；另一方面还可以帮助员工尽可能的利用金融市场谋的利益，真正分享到社会发展的成果。这真真正正是一件企业与员工双赢的大好事。

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一句话，帮助员工掌握理财知识是可以提高团队运作效率的，是企业与员工双赢的举措！

 

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下一周，我们要谈的是“该如何帮助员工掌握理财知识”敬请关注！

王学湛

（二十一）综述 $ [) E# b3 J" f# y/ J 箴言一句话，废话万卷书！为了便于大家掌握要旨，我对全文加以总结，共8点，供大家参考： . g& K- f$ W; q: \" W" h8 @5 V% `4 x; | 1、 理财咨询是一种新型的ERM手段； 0 i5 ]' \/ F* y+ L; s' z! E& D0 v 2、 理财咨询的对象应该是公司的骨干、核心，一般是公司的中层干部； 3、 理财咨询需要与相关理财机构合作、需要与理财专业人士合作； + G; ?7 \* [$ l4、 对理财机构、理财专业人士的考察，首要一点就是“服务意识”和“服务水平”； " h* J E7 [; r. _! T5、 要设计好与理财机构、理财专业人士的合作模式，否则可能会落得个“猪八戒照镜子——里外不是人”； ; o0 ?4 I ~# Y1 k : f( N& A D4 ^6、 理财不是将是如何“炒股”，如何“养基”，而是建立理财方案；“炒股”、“养基”能否赚钱属于“把事情作对”的范畴，而“建立理财方案”则是确定“什么是对的事情”，是理财的核心内容； 7、 理财大致有八个环节，一个都不能少！ 8、 实践出真知！HR同仁们积极实践吧，遇到问题，随时与我交流，让我们共同成长！ 8 J) S! |% b0 ^" {0 ^" a/ y4 P （全文完）

王学湛

(二十) 家庭理财天龙八部之八——理财习惯 知道了，不做不会有结果；做了，持续不了也不会有结果；必须持续做、形成习惯，你要的结果才会发生！ 1 t9 x" q* m! ]" b- P7 W+ b4 }理财要养成那些习惯呢？其实很简单，我归纳为9个字：年规划、月报表、周新闻。 G% j, a( {( {# v# Q, b年规划——即每年作一次理财规划。所谓“富足源于理财，理财始于规划”！没有规划就谈不上理财，帮助员工理财也主要是帮助员工做好理财规划——因为这部分工作是需要专业人士提供帮助的。 8 W$ f& W& x& S 月报表——每月完成一次“收入状况表”、“收入分配表”、“资产负债表”。其中的工作重点是“收入分配表”不但要做好，而且要按照表上的提示作相应的动作。这一部分一旦学会，完全可以独立操作！倒是可以让参加者互相扮演操作者、提醒着、监督者，以帮助养成习惯——养成习惯真不是件容易事儿：） # F6 f6 F3 R: ?3 T2 J$ w周新闻——每周看一次新闻。除非有特殊事件，一般一周内的财经新闻、消息看一次，就大体了解了，这样既不至于落伍、又不至于花费过多的时间。 2 U8 l+ p P k" r除此之外，与专业的、可信赖的理财专业人士建立长期关系是必要的，因为理财始贯穿一生的活动！同健康一样同等重要，理财是一个人参与社会活动的另一个重要基础！这也是为什么帮助员工规划理财始可以赢得员工“心”的良方，是可以提高员工工作热情的有效方法！ 到本节为止，“家庭理财天龙八部 ”就全部介绍完了，下一节我们对全文做一个综述，本篇文章也就结束了，让我们共同来期待“综述”吧：）

王学湛

(十九)家庭理财天龙八部之七——方案调整 0 K! p! j6 w9 B) ?8 E 如同团队运作流程P、D、C、A中的C—check一般，理财方案也是需要检查并调整的。方案调整一般分为两类：一类是定期调整，另一类是临时调整。 定期调整——是指每年至少要调整一次。在一年之后，不但年龄变化了，收入可能也变化了，家庭结构可能也变化了，对生活的要求可能也发生变化了，等等——这些都是导致每年需要重新做一次理财规划的原因。 , C u. o' r/ X+ A# l& D7 r临时调整——是指现有“理财方案”的设计条件发生改变，而必须做出的调整。这类调整包括：贷款（房贷、车贷）的还清（将抵还款额）、孩子的出生、老人的过世、升职（加薪、兼职）等导致的收入增加、额外奖金（彩票、绩优奖金等）、遭受疾病或意外、突然的经济损失等等。凡此种种，一旦发生，我们必须对现有的“理财方案”加以调整，以有效应对变化。 ! d4 ]- I4 W2 U 下一节我们谈“家庭理财天龙八部之八——理财习惯”，敬请关注与交流！

王学湛

(十八) 家庭理财天龙八部之六——忠实执行 ; R; I& z+ m+ z1 w- d7 a ' q* C6 C |5 L2 A很多人下决心健身——制定了健身计划、办好了健身卡，可结果是不久之后，健身卡就躺在抽屉里休息，直至实效；很多人下决心减肥——参与了饮食计划、运动计划等等，可结果基本是看见喜欢的放不下筷子，运动坚持不了几天，身材依旧；方案好坏是一方面，能否执行好时另一方面！没有行动就不会有结果——这句话同样适用于“理财”！ 7 H M: w9 g0 E+ L V7 P# V4 g - m/ {' e$ Q5 v$ l4 J% Y; S如何能够提高执行效果？建议成立理财小组！如同几个人一起健身坚持的效果会比较好一般，几个人一起在一起参与“理财活动”，效果会比较好。依我的经验，3个人以上就可以了！举例说明一下：甲、乙、丙三个人一起进行“理财”，对于“甲”来说，“乙”来提醒，丙来监督；对于“乙”而言，“丙”来提醒，“甲”来监督；对于“丙”而言，“甲”来提醒，“乙”来监督。这样三个人都有操作，互相提醒，互相监督，执行的效果就会好一些：） / R( H. p, z) s师父领进门，修行在自身！理财是现代人生活的必修课，是与身体健康同等重要的人生基础。近几年，健康已经逐渐成为了一种时尚、成为了一种流行，成为一种生活必须；不久以后，理财也必将如此——成为一种时尚、成为一种流行，成为一种生活必须！ 先人一步，把握先机，让我们一起成为时代的宠儿、骄子和弄潮儿吧：） : x8 A& ^% A1 ^ N 下一节我们谈“家庭理财天龙八部之七——方案调整”，敬请关注与交流！ 6 ]8 z; L) `: E; E* }- b

王学湛

(十七) 家庭理财天龙八部之五——理财方案 " K% k2 |. P+ ~+ b |. i理财方案就是制定好理财步骤,，以及如何完成这些步骤的计划。理财方案的作用是“确保我们做的事情是正确的！”。 理财方案要做的是“在尽可能满足现实财务需求的前提下，调整现在的财务分配结构，以实现3--5年的财务目标，为退休后的财务目标奠定坚实基础。” ; I- w; L9 F# |: I' o% O1 U 理财方案的形成是一个循环往复的过程。因为理财方案的形成就意味着要对收入、支出、资产、负债等方面的加以调整，这些调整势必会对个人喜好、生活习惯等生活要素产生影响。因此，必须协调好理财方案与个人喜好、生活习惯三者之间的关系，也就是需要调试。这个调试过程不是一蹴而就的，是必须经过反复研究，才能最终确定的。 “理财方案”的制定，是需要理财规划人员帮助的，他们对理财活动的深刻理解与专业技术能够帮助我们设计出真正的“既符合我们未来目标，又能尽可能满足现实需要”的合理的理财方案。而这样一个理财方案则是我们实现财务目标的基础！ " }& E2 n+ @+ T3 T0 h! J; @8 M 2 R2 Y, A; k3 u0 F7 E. M! q下一节我们来谈“家庭理财天龙八部之六——忠实执行”，敬请关注与交流：） % {+ n1 @6 N& c* K

王学湛

(十六)家庭理财天龙八部之四——财务目标 财务目标是为生活目标服务的。财务目标就是根据自己的生活目标而计算出来的财务需求，财务目标的制定就是财务需求的数字表达——这是一个计算过程！如同生活目标一样，财务目标也可分为“人生财务目标”、“退休时的财务目标”和“阶段性财务目标”等等。 财富是生不带来、死不带走的身外之物。 “人生财务目标”是具有战略性、方向性的，因此在“家庭理财”活动中具有很强的指导意义！对财富有特殊爱好和追求的人的财务目标可能是“多多益善”，而我们大多数人的财富目标大体相同，那就是：够花就行——但由于人的生活状态和生活品质的不同，所以财务目标也大不相同。 ! p2 Q( G8 Q2 w + e5 z. U t" Y0 V; J' p1 _ P“退休时的财务目标”兼具战略和战术特点，是财务目标中非常重要的一项。 4 a, T, w1 `" V, w8 `" f& o& _, o. u : |' j+ j4 `, l9 B“阶段性的财务目标”完全是战术上的，是我们制定“理财方案”的基础！在理财实践中，建议大家制定3年或者5年的财富目标——在这样的时间长度内，完成一个相对合理的理财目标，成功概率是非常高的。 & e6 f1 y% b9 g: f; e+ D财富目标没有太多理论上的东西，完全是要通过计算来确定的！这是会不会算，愿意不愿意算，习不习惯算的问题。 这里面有一个难题，就是对“通货膨胀”的考虑。在一般情况下，我建议大家先不要考虑这个问题，原因有两点：一、通货膨胀率比较难以估计和确定；二、对于大多数没有理财经验的人，理财活动已经比较复杂，在开始时就不要再增加难度了，否则“畏难情绪”的不断滋生，可能会影响到脆弱的理财动力。 4 [5 V# M: x& v6 m+ G- Q% c1 U 下一节我们来谈“家庭理财天龙八部之五——理财方案”敬请关注与交流。 * a' h, R8 m, S9 q+ i

王学湛

[quote] 原帖由 仕邦网 于 2009-6-18 16:09:00 发表
个人觉得财务健康只是士气激昂的其中一部分，企业文化、工作环境等都是不可或缺的一部分。 [/quote]

 

你说得非常到位！

 

. _3 d- m' _- \ J

这个帖子其实是在阐述“作为ERM的手段之一，理财始如何应用的”——名字起得大了些，见谅：）

 

仕邦网

个人觉得财务健康只是士气激昂的其中一部分，企业文化、工作环境等都是不可或缺的一部分。

I have a dream

顶顶。。。。。