新人培训手册

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4、保险期间具有长期性 9 c' x+ k4 A# D* }2 E( x# r5 o　　人身保险合同中，有相当一部分属于长期合同，尤其是人寿保险，保险期间通常在五年以上，有的险种则贯穿人的一生。

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3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定 　　根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系、范围并结合被保险人同意的方式，对人身保险合同的保险利益加以明确。 - X5 c3 Y. E/ Z3 ]4 g" L　　此外，人身保险只要求投保人在投保时保险标的具有保险利益。

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2、保险金的给付属约定给付 4 K7 m2 f- P' A# [3 ^) G8 m& e　　人身保险合同发生约定的事件后，保险人依合同约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，因为人的生、死、伤、残、病等情形无法衡量其经济上的实际损失。（在人身保险合同中也有例外，如医疗保险，既可以采取约定给付，也可采用补偿的方式。因为医疗费用的损失是可以确定的，与一般财产保险类似。） A* \9 e, R' W t d, J

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第二节　人身保险的特征与分类 7 Y8 f8 J; j8 L; i+ \7 E　　一、人身保险的特征 8 A1 m8 b3 ^' J　　人身保险与财产保险相比，有以下一些特征，这些特征正是两大类保险的区别所在。 * |; y1 V' h0 M( T+ ~　　1、保险金额的确定不以保险标的的价值为依据 : Q7 u" L/ o. N5 q$ l9 J6 g& n　　人的寿命和身体的价值不能用金钱来衡量，因此人身保险不能通过保险标的的价值确定保险金额，而是以投保人和被保险人协商约定的金额作为保险金额给付。此项金额的确定与投保人、被保险人、受益人的收入与需求有关。 $ s" B3 f ^* x" w2 t

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3、保险的分类 　　由于分类标准不同，会有不同的分类。按保险对象分： 0 I1 E, ^* G4 U$ G4 h$ y　　（1）财产保险 　　以财产及其有关利益为保险标的的保险。 　　（2）人身保险 ; G' m$ W( i' m1 h　　以人的寿命和身体为保险标的的保险。　

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（2）保险在微观经济中的作用： 　　●有利于受灾企业及时恢复生产 　　●促进企业加强风险管理 ) }: }! @8 D9 E3 E( s　　●有利于安定人民生活 0 m- ?( W, w, ^+ M# f( @5 e; i

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2、保险的作用： # L/ j* @- ~- T2 q g+ X" S( i# y　　（1）保险在宏观经济中的作用： ! }- Z0 i2 q. e8 |- |+ F! V5 J　　●保障社会再生产的正常进行； 　　●有利于财政收支平衡和信贷收支平衡； $ m& O$ Y" f) ?　　●增加外汇收入，增强国际支付能力； 　　●有利于科学技术向现实生产力的转化 6 @& J3 R5 f/ ?- r

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三、保险的职能与作用 　　1、保险的基本职能： ! D: R8 s: Q, n: A　　通过分摊风险补偿损失或给付保险金。 % l4 o& E5 |5 N t' W4 \ f9 P

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●互助性 . C ^4 t) N3 M8 V& f# q. c# q　　保险是一种经济互助关系，体现了被保险人“人人为我，我为人人”的思想。 1 C4 F) C5 v8 m' `3 p9 K$ v　　●法律性 　　从法律角度看，保险又是一种合同法律行为。 2 x* Y9 |+ k1 y: I4 W" R　　●科学性 　　保险是以数理计算为依据而收取保险费的。 % _5 ^' p( S% F% y) S. m

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2、保险的特征 　　从保险的概念可以看出保险有以下几个特征： 0 g3 K# o' z9 R5 h8 V　　●经济性 8 w9 p* z- U9 @　　保险是一种经济保障活动，体现了一种经济关系，即商品的等价交换关系。