新人培训手册

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4、保险期间具有长期性 5 o& q r4 O a# Z# E, p) @& s3 A　　人身保险合同中，有相当一部分属于长期合同，尤其是人寿保险，保险期间通常在五年以上，有的险种则贯穿人的一生。 ! T/ l0 M( }" x7 F

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3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定 　　根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系、范围并结合被保险人同意的方式，对人身保险合同的保险利益加以明确。 1 [+ O, X7 Y( K1 Z- i, Z$ B* w　　此外，人身保险只要求投保人在投保时保险标的具有保险利益。

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2、保险金的给付属约定给付 - D) b \" P6 _" Q　　人身保险合同发生约定的事件后，保险人依合同约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，因为人的生、死、伤、残、病等情形无法衡量其经济上的实际损失。（在人身保险合同中也有例外，如医疗保险，既可以采取约定给付，也可采用补偿的方式。因为医疗费用的损失是可以确定的，与一般财产保险类似。）

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第二节　人身保险的特征与分类 　　一、人身保险的特征 　　人身保险与财产保险相比，有以下一些特征，这些特征正是两大类保险的区别所在。 　　1、保险金额的确定不以保险标的的价值为依据 　　人的寿命和身体的价值不能用金钱来衡量，因此人身保险不能通过保险标的的价值确定保险金额，而是以投保人和被保险人协商约定的金额作为保险金额给付。此项金额的确定与投保人、被保险人、受益人的收入与需求有关。 ) d- \" V) E r0 q2 v

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3、保险的分类 　　由于分类标准不同，会有不同的分类。按保险对象分： 0 K# b; H$ r$ _( e　　（1）财产保险 　　以财产及其有关利益为保险标的的保险。 ( ]; S: K# n3 T+ d, u, q/ X　　（2）人身保险 # e* B" z. A* g5 S6 x4 X/ d! ^ P4 k" A　　以人的寿命和身体为保险标的的保险。　 # R. t. X6 |" h' I" p; Q

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（2）保险在微观经济中的作用： 　　●有利于受灾企业及时恢复生产 s! \0 j, R9 I8 V9 L! |7 g　　●促进企业加强风险管理 ; o [3 R" u9 Y- a1 o: Q　　●有利于安定人民生活 , U$ j7 E% o; Z6 \

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2、保险的作用： ! x: v- u4 H. ]! d　　（1）保险在宏观经济中的作用： 　　●保障社会再生产的正常进行； 1 Z9 I% b7 ?+ V& {. C4 v: R3 ^3 R　　●有利于财政收支平衡和信贷收支平衡； 　　●增加外汇收入，增强国际支付能力； 　　●有利于科学技术向现实生产力的转化

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三、保险的职能与作用 $ |( t; v7 H, h　　1、保险的基本职能： 　　通过分摊风险补偿损失或给付保险金。 6 v, I$ J! V9 c4 T: u

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●互助性 　　保险是一种经济互助关系，体现了被保险人“人人为我，我为人人”的思想。 　　●法律性 5 s' _- j: z R; Q　　从法律角度看，保险又是一种合同法律行为。 , U2 G j) L9 \, i* c! h0 e' V1 c　　●科学性 　　保险是以数理计算为依据而收取保险费的。 ) D/ x/ n- {* E! h# v" B

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2、保险的特征 　　从保险的概念可以看出保险有以下几个特征： 　　●经济性 ' h; u" K. A) i* E0 L- O+ E7 R7 R, R　　保险是一种经济保障活动，体现了一种经济关系，即商品的等价交换关系。 " e+ J3 ]; H( [ e